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易會滿建議,要建立一張金融業的超級資產負債表。要把握三個前提條件,一是在對象上,要明確界定金融與非金融。二是在標準上建立統一的金融基礎制度。三是在原則上,要堅持基礎資產透明,防止“套娃”式包裝。
金融風險局面復雜,經濟增速下滑,銀行的掌門人們在思考個人信貸利率什麼?
全國金融工作會議為金融業台灣銀行信用貸款利率提出“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三項任務。在8月24日新浪財經主辦的“中國銀行業發展論壇”上,多位銀行業掌門人就銀行業回歸本源服務實體經濟、防范化解風險分享感悟。
中國銀監會國有重點金融機構監事會主席於學軍表示,中國的金融風險的確正面臨著前所未有的復雜局面。
“離開服務實體經濟,銀行業將成無源之水。”民生銀行董事長洪崎表示,金融機構脫離實體經濟,自說自話、自娛自樂的做法不可持續。
嚴禁“無照駕駛”做金融
於學軍指出,貨幣信貸數據大幅超過同期的經濟增長率,致使中國的經濟貨幣化水平大幅度提高(即M2與GDP之比)。帶來的一個重大變化就是銀行投資類資產快速擴大。伴隨著貨幣信用以及金融業資產負債表的持續巨額擴張,導致中國的債務率水平快速上升,現已成為海外媒體談及中國金融風險的一個重要隱憂。
工商銀行董事長易會滿也指出,在經濟全球化、利率市場化和金融脫媒持續深化的大背景下,我國金融體系的復雜程度明顯提高。金融亂象包括過度金融化、交叉性金融領域創新過度、多牌照的金融控股公司增加瞭監管難度、個別貨幣市場基金產品功能異化等。一些傳統的觀察視角、統計工具和管理手段開始失真和失靈,如M2、存貸比等傳統指標已無法全面有效地反映我國金融運行的總量和結構。
易會滿建議,要建立一張金融業的超級資產負債表。
這樣宏大的工程如何構建?易會滿指出,要把握三個前提條件,一是在對象上,要明確界定金融與非金融,按照“實質重於形式”原則,對所有台新銀行信貸利率屬於金融范疇的業務和行為,不論是傳統金融還是新業態金融、無論線下金融還是線上金融,都應納入統計和監管,嚴禁“無照駕駛”,防止過度金融化。二是在標準上建立統一的金融基礎制度,對市場各類不同監管對象的同類業務實施標準一致的統一化監管。三是在原則上,要堅持基礎資產透明,對各類通道、委外類金融產品要穿透識別底層基礎資產,防止“套娃”式包裝。
實體金融需求矛盾
“最近幾年,中央批評金融業回歸本源的問題,這方面我們做得還遠遠不夠。”中國建設銀行原董事長王洪章表示。中國銀行業的目標具有多重性,包括盈利能力、為投資者長期最大的價值,同時還要支持好經濟的發展,確保金融的穩定。在轉型過程中金融業更多關註創造更多利潤,在支持企業發展上確有偏頗,應當盡快修復這一天平。
興業銀行行長陶以平指出,實體經濟的金融需求與銀行業的服務供給之間存在四大突出矛盾,一是實體經濟具有周期性,而銀行一般是順周期經營;二是實體經濟有普惠性要求,而銀行在經營過程中有盈利性考慮;三是實體經濟的金融需求越來越個性化、多元化、綜合化,而銀行的專業服務能力需要加快適應;四是實體經濟對於金融服務的效率格外重視,而銀行更強調穩健安全的流程控制,這也是互聯網金融異軍突起的重要原因。
結合興業銀行實踐,陶以平表示,銀行要抓好行業和企業的研究分析能力,即從經濟調整轉型的環境中發掘好行業,從“兩高一剩”行業中挖掘好企業,從服務大眾創業、萬眾創新中尋找“富礦”,從經濟波動和市場情緒變化中培育發現資產錯誤定價機會的能力,敢於“逆周期”“逆市場”而動。早在2006年,興業銀行就開始進入國內綠色金融市場,經過十年發展,興業綠色金融融資餘額突破6000億元,不良率僅為0.3%。在“以客戶為中心”的資源整合中,興業進行體制機制改革,做到客戶部門與產品部門相對分離,傳統業務與新興業務相對分離。
中國郵政儲蓄銀行董事長李國華也表示,國傢經濟發展不僅需要頂天立地的大企業,也需要鋪天蓋地的小微企業。郵儲銀行發揮資金優勢,重點支持國傢重大工程項目建設,相關貸款餘額已達6400億元。服務三農中小企業是郵儲的根基和優勢所在,郵儲銀行在2016年9月成立三農金融事業部,提升服務三農水平,還針對小微企業融資需求“短小平急”的特點對符合條件的企業客戶提供循環貸、年審貸等產品。
王洪章還指出,企業也要回歸本源,當前許多大型企業在做金融,通過金融獲取更大的價值,但這些資金沒有為老百姓、社會創造更多的產品和服務,這是不可取的。
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